【オーエン×ぐらんざ】生涯投資枠、どう使いますか？年代別、新ＮＩＳＡの使い方

　１月から始まった新ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）は、従来に比べて投資限度額が大幅に引き上げられました。期限付きだった非課税期間も無期限となり、生涯にわたって非課税で投資ができる使い勝手の良い制度に変わりました。

　成人１人の生涯投資枠は1,800万円。あなたはどう活用しますか？

新ＮＩＳＡの概要

口座を開設したら、1,800万円の生涯投資枠がもらえる。生涯投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」で構成

　財成高利（60）と大夢（30）が、親子で新ＮＩＳＡを始めます。高利は老後資金づくり、大夢は息子の教育資金づくりなどが目的。二人は「毎月、投資にいくら回せばよいのだろうか」と悩んでいます。

新ＮＩＳＡの口座を開設したら、１人1,800万円の生涯投資枠がもらえる。

1,800万円まで非課税で投資ができるなんて、すごいね。

生涯投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれている。年間の投資限度額は前者が120万円、後者が240万円だ。

どう違うの？僕は毎月いくら投資に回せばよいのだろうか？

おれも分からんよ。まずはポイントを白浜さんに教えてもらおう。

白浜ＦＰのアドバイス1 投資枠の違いは、投資商品と買い方

　２つの枠の大きな違いは「投資できる商品」と「一括投資が可能かどうか」の2点で、どちらの枠も金融庁が定める要件を満たした商品です。成長投資枠は、上場株式のほか、投資信託やETFなど2,225本（2024年５月現在）が対象となり、積立でも一括でも買うことができます。一方、つみたて投資枠は、積立のみ。初心者でも始めやすい「長期・積立・分散投資に適した投資信託」が対象で、289本 (2024年5月現在)あります。「販売手数料ゼロ」などコストが抑えられているのも魅力です。

白浜ＦＰのアドバイス2 つみたて上限は1,800万円、成長投資は1,200万円

　２つの投資枠には、上限があります。つみたて投資枠は1,800万円まで投資できますが、成長投資枠は1,200万円まで。図で示すと右のようになります。

■〈非課税枠の利用方法の具体例〉

①つみたて投資枠のみ利用
　つみたて投資枠で1,800万円まで投資可能
②成長投資枠のみ利用
　成長投資枠で1,200万円まで投資可能
　２つの枠を併用
③枠の合計が1,800万円まで投資可能
　例）成長投資枠に800万円投資　
　　つみたて投資枠に1,000万円投資
　　合計1800万円

枠をどう使うか迷うなぁ。でも、そんなにお金ないよ。

生涯投資枠にこだわる必要はありませんよ。枠の使い方は人それぞれです。

年代別の新NISAの使い方を確認しよう！Youtube動画でも見られます

　福岡銀行が新ＮＩＳＡで毎月いくら投資すればよいのか、年代別に使い方の一例をYoutube動画で紹介しています。高利も大夢も興味津々。同行の担当者がグラフを使って丁寧に説明してくれました。

■新NISAを30歳で始める大夢と、60歳で始める高利

財成大夢（３０）の使い方

３０歳から始める場合

青＝つみたて投資枠

３０～４９歳　月２万５,000円（年３０万円）

緑＝成長投資枠

５０～６０歳　月１０万円（年１２０万円）

　大夢さんは、６０歳まで３０年をかけて、生涯投資枠の１,８００万円を使い切るという想定です。最初は毎月２万５千円ずつ、つみたて投資枠を使い、２０年間続けます。子育てなどが一段落し、生活に余裕ができる５０代からは成長投資枠を使って毎月１０万円を投資します。余剰資金を積み立てて、時間を分散することでリスクを抑えながら、３０年間の長期投資でリターンを期待できます。

財成高利（６０）の使い方　

6０歳から始める場合

青＝つみたて投資枠

６０～６５歳　月１０万円（年１２０万円）

緑＝成長投資枠

６０～６５歳　月２０万円（年２４０万円）

　高利さんの場合、退職金などをうまく活用して、年金の受け取りが始まる６５歳までの５年間で１,８００万円の枠を使い切るイメージ。つみたて投資枠で毎月１０万円、成長投資枠で毎月２０万円。いずれも年間投資額をフルに使います。成長投資枠は一括投資も可能ですが、積立投資でコツコツと投資信託を購入し、リスク分散を図ることをお勧めします。生涯投資枠を使い切ることにこだわる必要はありません。まずは投資を始めてから、自分にふさわしいやり方や運用を続けることが大切です。