【オーエン×ぐらんざ】新ＮＩＳＡ　開始まであと３カ月人生１００年時代の資産形成に

　２０２４年に始まる新ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）まで３カ月余り。これまでのＮＩＳＡは口座開設や金融商品を非課税で保有できる期間に期限が設けられていました。しかし、来年から開設期間が恒久化され、非課税期間も無期限になります。つまり「人生１００年時代」に併せて、一生涯非課税メリットを受けながら運用ができるのです。世代を問わず、投資がさらに身近なものになりそう。

新NISAの非課税保有限度額は1800万円

【新ＮＩＳＡセールスポイント】年間投資枠を引き上げ、併用で最大360万円に

　新ＮＩＳＡは年間投資枠を大幅に引き上げました。従来はつみたてＮＩＳＡが年間40万円、一般ＮＩＳＡが同120万円でした。新制度では、つみたてＮＩＳＡに代わる「つみたて投資枠」が同120万円、一般ＮＩＳＡに代わる「成長投資枠」が同240万円に拡充されます。二つの投資枠は併用できるため、最大で年間360万円もの投資が可能になりました。

■NISAとは

ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）は個人の資産形成を「貯蓄から投資に移行させる」ための起爆剤として、2014年に始まった。通常、株式や投資信託の運用益には約20％の税金がかかるが、ＮＩＳＡを使えば、非課税になる。現在の「つみたてＮＩＳＡ」「一般ＮＩＳＡ」「ジュニアＮＩＳＡ」は2023年末ですべて終了する。

「長期、積立、分散」は、初心者にお勧めの投資法と教わりました。新ＮＩＳＡは私たち親子にも興味深い話。白浜さん、具体的に教えてください。

かしこまりました。現行のＮＩＳＡでは、非課税で金融商品を保有できる期間は一般ＮＩＳＡなら最大5年、つみたてＮＩＳＡなら同20年です。新ＮＩＳＡでは、これが無期限になります。来年１月以降、30年、40年、50年というような「超長期投資」が非課税でできるようになります。

なるほど！　投資期間が長くなれば、リスク（収益のブレ）もコントロールしやすくなるから、有効な投資法ですね。複利効果も期待できるし。９月号のオーエンで学びました。

その通り、よくできました。　つみたて投資枠も大幅に拡充されました、現行のつみたてＮＩＳＡは最大で年間40万円、毎月換算では約3万3000円までしか積み立てができません。しかし、新ＮＩＳＡになると、つみたて投資枠の年間上限額は120万円。つまり毎月10万円までの積み立てが可能になります。成長投資枠（年間上限額240万円）でも積立投資は可能です。