【オーエン×ぐらんざ】相場に左右されない「長期投資」のススメ

　投資で利益を得る原則は、資産が安いときに買って高いときに売ることです。しかし、相場の上げ下げを見計らって売買し、短期間で利益を狙う「短期投資」でタイミングを当て続けることはプロでも難しく、大切なお金を増やす方法としてあまりお勧めできません。一方、１０年、２０年と時間をかけて資産形成を図る「長期投資」なら、値動きに一喜一憂する必要がないので比較的、投資を続けやすく初心者にもお勧めです。投資信託協会や金融庁も有効性を実証しています。なぜ、長期投資が有効なのか。相場に左右されない「長期投資」や「投資のコツ」について学びましょう。

　オーエンの主人公である財成安心の兄・相場一八は今年、100万円で購入した投資信託が値上がりしたことから、早速、売ろうとする。だが、息子の慎太郎は、安易な気持ちで売らず、保持し続けた方がよいと説得するのだが…。

　長期投資の魅力のひとつは「複利効果」です。複利とは「運用で得た利益を再投資することによって、利益が利益を生むこと」を意味します。対義語は「単利」です。複利は元本と合わせて利益も運用されるため、雪だるま式に増えやすく、時間が経過するにつれて、単利との差が広がります。 下のイラストを見てください。

　100万円の投資信託が年利3％で運用できた場合のシミュレーションです。 単利では何年たっても、毎年の利益は3万円ですが、複利の場合、1年後には 元本が103万円に増えるため、2年後には6万900円の利益を生みます。 この利回りが続けば、10年後には、100万円の投資信託が134万3,916円になり、34万円のもうけが生まれます。

　リスクをできるだけ抑えて大きな損失を被ることがないようにするには、分散投資をすることが大切です。分散のやり方は、資産クラスの分散、地域の分散、時間の分散の3種類です。

　資産クラスの分散は、株式、債券、不動産など複数の分野に投資先を振り分けること。地域分散とは、例えば、先進国や新興国など投資先を分けるやり方。時間分散は投資のタイミングを分ける手法で、つみたて投資などがあります。

　資産や時間を分散することで、全体の利益を平均化でき、大きな損失を避けることが可能になります。

　異なる値動きをする資産の代表格が株式と債券（国債や社債など）です。株価が上昇している時は債券の価格は下落し、反対に株価が下落している時には債券価格は上昇する傾向にあります。逆の値動きをする資産同士を組み合わせることでリスクを低減させることが可能になると言われています。

くわしくは、お近くの福岡銀行の窓口へお気軽にお尋ねください。
2023年10月号のテーマは「アプリで始める『積立投信』」です。